Программа «три плюс три», о которой впервые упомянул Президент на VI Всебелорусском народном собрании, стала предметом и повышенного внимания общественности, и разного рода обсуждений. Имеет ли основание мнение, что будущим пенсионерам якобы придется теперь сугубо самостоятельно собирать себе копеечку к старости? Зачем нам подобное новшество? И в чем, собственно, фишка механизма формирования дополнительного пенсионного дохода, закрепленного Указом № 367 «О добровольном пенсионном накопительном страховании»? Нюансы корреспонденту «Р» разъяснила министр труда и социальной защиты Ирина Костевич.
Спектр возможностей стал шире
— Ирина Анатольевна, у белорусов уже была возможность накопить к старости — в рамках добровольного страхования пенсии, которое предлагали страховые компании. Что подтолкнуло к введению в стране еще одного вида добровольных накопительных пенсий?
— Сегодня государство гарантирует трудовую (солидарную) пенсию по возрасту. Именно она выступает основным источником дохода наших пожилых граждан. С учетом последнего, сентябрьского, повышения средняя пенсия по возрасту составляет в октябре 545 рублей.
В республике действительно были и есть дополнительные способы повышения пенсионного дохода. Первый вариант — для граждан, которые уже достигли пенсионного возраста. Они могут увеличить размер своего дохода благодаря так называемой отложенной пенсии. То есть те, кто решает продолжить работать и отказывается от получения пенсионных выплат, после увольнения получают пенсию с премиальными. И чем дольше период такой работы, тем выше и премия к пенсии. За пять лет работы с отсрочкой пенсии можно увеличить ее размер до 1,8 раза!
Второй вариант — для будущих пенсионеров. Речь идет о добровольном страховании пенсии в страховой организации. Пользуются, увы, такой возможностью немного граждан — лишь 5 процентов занятых в экономике. И в основном по инициативе работодателей, которые включают пенсионное страхование от предприятия в социальный пакет. Изменить эту ситуацию, сделав участие в добровольном пенсионном накоплении привычной практикой для большинства работников, и помогут новые финансовые стимулы, предусмотренные указом. Его цель — пробудить интерес сотрудников к самостоятельному сбережению средств на старость, сформировать восприятие того, что если к государственной пенсии подключить дополнительные способы повышения уровня жизни, то каждый после ухода на заслуженный отдых получит комфортный для себя уровень дохода.
Привычные выплаты никто не отменял— Означает ли это, что государственные расходы на пенсии в условиях старения населения будут сокращаться и таким образом государство стремится переложить заботу о доходе пожилых на самих граждан?
— Принятие указа не затрагивает государственные обязательства по солидарной пенсионной системе. Все гарантии по пенсиям остаются неизменными. К слову, с учетом увеличения продолжительности жизни будет становиться более продолжительным и период нахождения на пенсии. При этом желания и потребности современных пенсионеров существенно выросли по сравнению с предшествующими им поколениями. Они хотят быть более активными, больше путешествовать, приобретать современные гаджеты. А для реализации этого нужно задействовать и дополнительные источники пенсионного дохода.
Именно поэтому развитые страны при выстраивании национальных пенсионных систем используют дополнительные пенсионные программы — корпоративные пенсии от работодателей и добровольные пенсионные накопления работников.
Согласно исследованию «Глобальный пенсионный индекс» (Melbourne Mercer Global Pension Index) в таком ключе активнее всего развивались пенсионные системы Нидерландов и Дании. В этих государствах дополнительные пенсионные программы охватывают значительную долю сотрудников. Благодаря этому уровень пенсионного дохода у работников со средней зарплатой достигает 70 и более процентов от заработка, который они получали.
Именно сочетание нескольких уровней пенсионной системы позволяет поддерживать высокие стандарты пенсионного дохода.
Не в общую копилку, а на личный счет
— Кто может участвовать в новой программе и как она будет работать?
— Право участия в программе добровольного страхования дополнительной накопительной пенсии предоставлено сотрудникам, за которых их работодателями уплачиваются обязательные взносы в бюджет фонда соцзащиты. Начинать можно не позднее, чем за три года до достижения общеустановленного пенсионного возраста.
Работник, изъявивший желание участвовать в страховании, кроме обязательного однопроцентного взноса будет уплачивать дополнительный взнос на накопительную пенсию. Размер этого взноса — в процентах от заработной платы — он выбирает сам. При этом есть предел — не более 10 процентов.
Если сотрудник принял решение участвовать, то к нему подключается и его работодатель. Он будет обязан платить взнос соразмерно взносу работника, но не более 3 процентов. Классическая схема — три плюс три. Поэтому и сама программа получила одноименное название. Сотрудник платит 3 процента, следовательно, еще 3 процента платит его работодатель. Таким образом, суммарно 6 процентов заработной платы ежемесячно будут накапливаться на личном счете работника — будущего пенсионера.
Максимальный общий взнос на накопительную пенсию сотрудника и работодателя — 13 процентов: 10 от работника плюс 3 от работодателя.
Подчеркну: для работодателя вступление сотрудника в новую программу не повлияет на уровень его отчислений. Свой страховой взнос он уплатит из обязательного 28-процентного взноса в ФСЗН. Часть взноса пойдет в общую пенсионную систему, то есть на солидарные пенсии, а часть — на именной счет работнику.
— Как будет определяться размер накопительной пенсии?
— Он будет зависеть от суммы дополнительных взносов с учетом доходов от их инвестирования. Принцип такой — сколько накопил, столько и получил.
Выплачивать дополнительную накопительную пенсию будут, когда работник достигнет общеустановленного пенсионного возраста в течение пяти или десяти лет — по выбору гражданина.
Чтобы не быть голословными, допустим, что новая программа действовала уже 20 лет. Два сотрудника, мужчины, с зарплатой на уровне средней по стране участвовали в страховании. Первый начал платить взносы за три года до достижения пенсионного возраста. Размер — 5 процентов, еще 3 процента перечислял его работодатель. В совокупности на накопительную пенсию направлялось 8 процентов заработка. Мужчина выбирает получение дополнительной накопительной пенсии в течение пяти лет после достижения пенсионного возраста. В результате его размер ежемесячной выплаты сегодня — около 70 рублей к основной пенсии.
Второй работник с таким же заработком и тарифом взноса (5 процентов + 3 процента) участвовал в новом страховании начиная с 45 лет. При пятилетнем сроке получения дополнительной накопительной пенсии ее размер сегодня ориентировочно составил бы 325 рублей. Если у этого сотрудника максимальный стаж 45 лет, то его пенсия по возрасту сегодня — 570 рублей. Таким образом, в совокупности с дополнительной накопительной пенсией у него выходит ежемесячный пенсионный доход 895 рублей. А это для наглядности более 60 процентов средней зарплаты по стране.
— Что нужно для того, чтобы присоединиться к программе?
— Добровольное страхование дополнительной накопительной пенсии начнет проводиться с 1 октября 2022 года республиканским унитарным страховым предприятием «Стравита». Желающие формировать дополнительную накопительную пенсию смогут подавать заявление и заключать договор непосредственно в офисе страховой организации или в электронном виде через ее официальный сайт. Человек пишет заявление в «Стравиту», после чего работодатель будет перечислять дополнительные взносы на накопительную пенсию.
Плюсы взаимодействия— В чем отличие страхования дополнительной накопительной пенсии по указу от действующих пенсионных программ страховых организаций?
— Добровольное страхование накопительной пенсии для Беларуси не является новым институтом. Но при накоплении дополнительной пенсии с применением норм указа задействуется новый финансовый стимул — государственное софинансирование. Оно заключается в том, что трехпроцентный взнос работодателя, который должен был поступить в Фонд социальной защиты населения в рамках солидарной системы, передается в пенсионные накопления его работнику. При этом за человеком сохраняется в полном объеме государственная гарантия в солидарной системе на трудовую пенсию по возрасту.
У сотрудника есть еще и другие финансовые стимулы. Это льготы по подоходному налогу — при уплате дополнительного взноса на накопительную пенсию и при получении накопительной пенсии, а также возможность наследования пенсионных накоплений.
— В целом как вы оцениваете принятие указа и его нормы? Насколько он выгоден всем сторонам?
— Программа «три плюс три» — это три главных плюса, сочетающих интересы работника, работодателя и государства. Для сотрудника — доступный и понятный механизм формирования дополнительной пенсии, а это повышение собственного дохода в старости с финансовой поддержкой государства. Для работодателя — отсутствие дополнительной финансовой нагрузки. Для государства — формирование долгосрочного инвестиционного ресурса для экономики.
#пенсии#социальная защита#программа «три плюс три»
СБ
