Банковские платежные карты прочно вошли в жизнь современного человека. Для кого-то, в основном молодых и прогрессивных, переход на безналичный расчет не вызвал никакого дискомфорта. Для людей же более консервативных взаимодействие с банковским картами долго вызывало страх, растерянность и желание не замечать новых трендов. Сегодня банковским картами охвачено около 95% жителей Беларуси. Безналичные расчеты наиболее популярны в Минской, Витебской и Гродненской областях – там почти 100% пользователей карточек.
Итак, банковская карта — это всем известный продукт, позволяющий распоряжаться денежными средствами без их предъявления. То есть, это своеобразный «кошелек», благодаря которому можно получить наличные деньги в любой точке планеты, оплатить услуги и товары, переслать или получить нужную сумму.
Справочно. Каждая банковская карточка обязательно имеет магнитную полосу, а в некоторых случаях еще и чип. Также на ее поверхности нанесена базовая информация о владельце. Сама поверхность может быть плоской или рельефной. В любом случае при изготовлении туда вносятся данные о банковском счете держателя.
Типы банковских карт
Чтобы определиться с выбором, какая карта вам нужна, следует учитывать ее функционал. Об этом расскажем подробнее.
По типу финансовых средств: «дебет-кредит»
Дебетовые . На дебетовой пластиковой карте хранятся исключительно личные денежные средства держателя. Оплата товаров и услуг, а также снятие наличных возможны, если на карте есть средства. Существуют также овердрафтные карты, которые дают возможность производить платежи как за счет средств держателя карты, так и за счет кредита, предоставляемого банком в случае недостатка средств на счете. Дебетовые карты, которые оформляются предприятием для своих работников в целях перечисления зарплаты и других начислений, называются «зарплатными». Такие карты выдаются в рамках «зарплатного проекта», то есть договора, заключенного между банком и предприятием. Зарплатные пластиковые карты являются дебетовыми, иногда — овердрафтными.
Кредитные . На кредитной карте хранятся деньги, которые банк предоставляет в пользование держателю карты. Каждый банк устанавливает определенный кредитный лимит, в рамках которого клиент может совершать покупки и снимать наличные. При этом на кредитной карте могут храниться и собственные средства держателя. Кредитные карты различаются по схеме начисления процентов за пользование кредитом. Большинство кредитных пластиковых карт имеется так называемый грейс-период, или льготный беспроцентный период, в течение которого на использованные средства не начисляются проценты (обычно 50–60 дней), если задолженность будет погашена в течение этого срока. Существуют также кредитные карты, в которых проценты начисляются сразу после совершения покупки, то есть по ним отсутствует льготный беспроцентный период.
По категориям карты: от классики до «платины»
Чем выше категория карты, тем больше у нее возможностей, но и стоимость ее обслуживания возрастает пропорционально. Существуют карты классической категории, золотой, платиновой и более высокие «черные» карты. Обладание золотой, платиновой или тем более «черной» картой подчеркивают статус ее держателя, что для многих немаловажно. С повышением категории карты растут кредитные лимиты на ней. Следует отметить, что чем выше статус карты, тем больше привилегий она предоставляет держателю. Так, международные платежные системы предоставляют скидки для держателей премиальных карт, а банки предусматривают особый сервис в виде приоритета обслуживания, консьерж-службы и многого другого, что зависит от конкретного банка-эмитента.
Существует также категория виртуальных карт: они не имеют физического носителя и предназначены исключительно для совершения покупок через Интернет, без возможности снятия наличных.
По времени оформления: экспресс-карты vs классические
Классические кредитные и дебетовые карты обычно оформляются в течение 2–5 рабочих дней. При необходимости в некоторых банках можно воспользоваться услугой срочного оформления пластиковой карты. Услуга платная, однако позволяет получить заветную карту в этот же или на следующий рабочий день. Некоторые банки предлагают моментальный выпуск пластиковой карты. Данные карты выдаются сразу же клиенту на руки в течение от нескольких минут до одного часа. Обычно, мгновенные карты имеют все те же функции, что и остальные карты.
По типу платежной системы
Банки могут предложить карты различных платежных систем. Если клиент будет совершать покупки товаров и услуг исключительно в Беларуси, то ему целесообразно использовать карту национальной платежной системы Белкарт, если за рубежом, то лучше предпочесть международные платежные системы Visa или Mastercard. Для расчёта за товары и услуги в России и дружественных Беларуси и России государствах можно использовать карту российской платежной системы «Мир», только перед поездкой туда необходимо уточнить, действует ли там названная платежная система.
По типам дополнительных сервисов: большие возможности
Кобрендинговые пластиковые карты выпускаются в партнерстве с различными крупными фирмами, как правило, сетями. Такие карты предоставляют их держателю какие-либо привилегии или бонусы от компании-партнера банка. Например, если партнером выступает авиакомпания или сервис продажи авиабилетов, то при совершении покупок клиент получает так называемые бонусные «мили», которые затем можно потратить на покупку авиабилета. Кобрендинговую карту имеет смысл выбирать только в том случае, если вы уже являетесь активным пользователем услуг компании-партнера. Во всем остальном подобные карты ничем не отличаются от других пластиковых карт.
Еще одна привлекательная услуга, которую предоставляют некоторые банки в дополнение к пластиковой карте — это Cash Back. Смысл опции в том, что, совершая различные покупки по кредитной или дебетовой карте, в конце месяца клиент получает определенный процент от всей потраченной по карте сумме обратно на свой счет. Например, если Сash Back 3%, и вы за месяц совершили операций по карте на 1 000 руб., то банк вернет на нее до 300 руб.
Какую банковскую карту выбрать?
В каких случаях в дополнение к дебетовой пластикой карте необходимо иметь еще и кредитную? В принципе, наличие «запасной» карты с кредитными средствами актуально всегда — в дальних поездках, при необходимости совершения срочных платежей или покупок, или просто при возникновении проблем с дебетовой картой кредитка может стать настоящей «палочкой-выручалочкой». На сегодняшний день кредитная пластиковая карта является крайне удобным и полезным средством для совершения платежей. Кредитная карта не подходит только для снятия наличных (за снятие наличных банк взимает относительно высокую комиссию). При желании можно найти кредитную карту с бесплатным обслуживанием (банки часто устраивают такие акции) и продолжительным грейс-периодом, то есть периодом, в течение которого можно пользоваться картой и не платить проценты, что делает ее особенно выгодной.
Виртуальная карта актуальна только для тех, кто совершает множество покупок через Интернет или ведет в нем свою профессиональную деятельность. Она необходима в том случае, если хотите обезопасить свою дебетовую карту от мошенничества и кражи личной информации, что иногда случается при покупках в Интернете. В этом случае перед совершением операции необходимо перевести необходимую сумму с дебетовой карты на виртуальную. Однако нужно помнить о том, что снятие наличных с виртуальной карты невозможно, так же, как и оплата в офлайн-магазинах.
Дебетовая карта является универсальным инструментом: если вам необходима пластиковая карта исключительно для пользования собственными средствами, то дебетовой карты будет достаточно. Она также является наиболее удобной с точки зрения снятия наличных денежных средств.
